Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия предоставления услуги
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.
Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.
Пакет документов отличается на основании того, есть ли желание снизить процент по ипотечному займу, оформленному в Промсвязьбанке, либо услуга рефинансирования будет проходить с привлечением другого кредитного учреждения. В первом случае достаточно гражданского паспорта, ипотечного договора, заявления на уменьшение процентной ставки.
Для рефинансирования займа стороннего банка соискатель подаёт:
- Гражданский паспорт.
- Справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, договора или другие документы, подтверждающие занятость.
- Военный билет.
- Договор кредитования.
- График погашения займа.
- Справку с реквизитами счёта, на который поступят деньги на закрытие долговых обязательств.
- Справку о том, что для ипотечного кредитования не использовался маткапитал (документ требуется, если у займополучателя двое или больше несовершеннолетних детей).
- Справка из банковского учреждения по рефинансируемому займу с Ф.И.О. кредитополучателя, данными паспорта, сведениями о текущей задолженности, процентами. Бумага действительна 30 дней с даты выдачи.
- Документацию о предмете залога: договор долевого участия (для строящихся объектов), право собственности на квартиру, выписку из ЕГРН, документы с подтверждением оплаты объекта недвижимости полностью, техпаспорт, кадастровый паспорт (если оформляется дом с участком), справка о том, что объект недвижимости не подлежит сносу, выписка из домовой книги.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Коротко о рефинансировании кредитных карт
-
Если не хотите переплачивать проценты и уверены, что быстро погасите потраченную сумму, рефинансируйте кредитку с помощью кредитной карты с льготным периодом.
-
Рефинансирование без страховки обычно обходится в два раза дороже. Банков, которые готовы кредитовать по сниженным ставкам без страховки, мало. В основном — это региональные банки, нуждающиеся в клиентах.
-
Сумму страховки можно вернуть после погашения кредита. Поэтому ничего критичного в оформлении страховки нет, главное — снизить процентную ставку, чтобы платежи были посильными.
-
Просроченные кредитки рефинансировать не получится. Сначала погасите задолженность, а потом обращайтесь за рефинансированием. При этом у каждого банка есть требования к количеству и срокам просрочек.
Чем ипотека отличается от кредита?
Ипотека — особый вид кредита, цель которого — приобретение недвижимости. С ее помощью можно получить крупную сумму, чтобы купить квартиру, загородный дом или апартаменты. Основные отличия ипотеки:
-
длительный срок возврата денег, позволяющий снизить платеж;
-
ставки ниже, чем по обычным кредитам;
-
возможность получить более выгодные условия при помощи госпрограмм;
-
деньги не выдают на руки — их переводят продавцу или застройщику;
-
крупная сумма — получить можно до 100% от стоимости жилья;
-
квартира находится в залоге у банка, пока не будет внесен последний платеж.
Кредит можно получить без залога недвижимости, но на меньшую сумму. Ставки и сроки возврата по таким продуктам делают платеж слишком высоким, поэтому на недвижимость оформлять их невыгодно. При этом у заемщика нет ограничений по выбору жилых и коммерческих помещений — можно купить любой объект. Банк не будет заинтересован в чистоте сделки, поэтому впоследствии могут возникнуть проблемы, если самостоятельно не проверить документы.
Основные требования для оформления
Ипотеку от Промсвязьбанка могут получить физические лица, предприниматели и собственники бизнеса, соответствующие требованиям:
-
гражданство Российской Федерации;
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент выплаты кредита);
-
постоянное проживание и регистрация — в регионе присутствия банка;
-
имеющие два контактных телефона — мобильный и стационарный рабочий (если по месту трудоустройства телефона нет, то нужно представить выписку с зарплатного счета);
-
стаж — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев.
Если человек является собственником бизнеса или предпринимателем, он может подать заявку по программе «Ипотека без справок». Основное условие — деятельность нужно вести не менее 2 лет.
Заемщикам нужно представить минимальный пакет документов:
-
паспорт гражданина РФ;
-
СНИЛС;
-
подтверждение трудоустройства: заверенная работодателем трудовая книжка или копия договора о работе по совместительству, электронная выписка с лицевого счета ПФР;
-
подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или выданная по форме банка, выписка с зарплатного счета — все документы должны содержать сведения за последние 12 месяцев;
-
военный билет — для мужчин до 27 лет.
Пакет документов может изменяться, в зависимости от особенностей трудоустройства заемщика, его возраста и желания получить ипотеку с господдержкой. Если возраст мужчины менее 27 лет, и он не может представить военный билет, то нужно привлечь дополнительного заемщика, обладающего достаточным доходом.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:
- лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
- доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
- возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
- возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
- высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.
Минусы:
- небольшое количество офисов по стране;
- жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.
Основные преимущества
Программа рефинансирования от Промсвязьбанка имеет такие плюсы:
- Большой лимит – до 3 млн. руб.;
- Выдача дополнительных средств на любые цели;
- Низкая ставка – от 9,9% годовых;
- Быстрое оформление заявки и получение денег;
- Уменьшение ставки на 1% в год;
- Возможность взять «Кредитные каникулы» и не вносить платежи на протяжении 2 месяцев. Услуга доступна только для надежных заемщиков и не чаще 1 раз в год. Подключить ее можно на сайте или в любом офисе банка. За это взимается определенная комиссия;
- Наличие финансовой защиты;
- Возможность самостоятельно выбирать дату платежа;
- Онлайн-оповещение о датах, платежах и операциях по кредиту – доступно в мобильном приложении и на сайте.
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Условия кредитования по программе «Рефинансирование»
|
Минимальная сумма кредита |
1 млн ₽ |
|
Максимальная сумма кредита |
20 млн ₽ |
|
Срок кредита |
от 3 до 30 лет |
|
Процентная ставка, годовых |
от 21,40%* |
|
Коэффициент кредит/залог |
от 20 до 90% |
|
Погашение кредита |
ежемесячно, равными платежами |
|
Надбавки к процентной ставке |
+3% — при условии отсутствия комплексного страхования |
|
Комиссии |
отсутствуют |
Требования к претенденту
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предоставляется только лицам, которые соответствуют требованиям организации. Займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщик должен проживать или осуществлять трудовую деятельность в городе, в котором имеется отделение банка.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2017 году возможно при наличии официального трудоустройства. Допускается наличие у претендента доли в юридическом лице, но не более 25%, если гражданин работает в этой организации.