Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Понятие и виды денежных переводов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.
Зачем нужны реквизиты
Банковские переводы невозможны без реквизитов. Номер счета получателя или его личный номер телефона – это уникальный идентификатор, по которому осуществляется операция. Если отправитель знает только ФИО получателя, этого недостаточно. Совпадений может быть тысячи.
Для того чтобы сделать банковский перевод, потребуется следующая информация:
-
имя получателя (ФИО);
-
условия предоставления услуги трансфера;
-
номер мобильного телефона;
-
данные банковского счета;
-
полное имя отправителя и номер телефона.
Заполнить информацию можно с банковского счета или через интернет. Осуществлять переводы можно при наличии номера счета своего банка и банка-получателя. Указанные сведения требуются для проведения международных платежей.
Для отправки денежных средств внутри страны, для физического лица потребуется следующая информация:
-
ФИО получателя;
-
БИК банка-получателя;
-
номер счета в банке;
-
назначение платежа.
Указанная информация актуальна при использовании платежных систем или при личном совершении перевода через отделения финансовой организации. При оплате в приложении или через сайт, потребуется номер карты банка или номер телефона получателя. ФИО требуется только лишь для того, чтобы проверить правильность назначения платежа.
Классификация и виды денежных переводов
Существует 3 основные классификации денежных переводов по:
- Географии перемещения средств
- внутренние
- внешние
- Наличию счета
- с открытием счета
- без открытия счета
- Точке назначения
- адресные
- безадресные
Отправлять денежные переводы можно с помощью любой платежной системы, их на сегодняшний день работает достаточно. Однако какой лучше воспользоваться зависит от многих факторов: комиссии за перевод, скорости поступления, сложности отправки, перечня валют, наличия пунктов выдачи, действующих ограничений. Все это необходимо учесть при выборе системы перевода.
Также не нужно забывать, что большую конкуренцию денежным переводам внутри России составляют платежи между банковскими картами. Ведь их пополнение является по сути аналогичной операцией, которая также позволяет другому человеку получить необходимую сумму денег, независимо от его местонахождения.
Причем иногда сделать карточку и платить комиссию за обслуживания намного дешевле, чем регулярно пользоваться денежными переводами.
Ну и не нужно сбрасывать со счетов стремительно набирающие популярность электронные кошельки и системы переводов через социальные сети, которые могут перетянуть к себе значительную часть банковских клиентов.
Виды денежных переводов
Денежные переводы могут осуществляться как в пределах одного государства – так называемые внутренние денежные переводы , так и за его пределы – международные денежные переводы . Внутренние денежные переводы, как правило, осуществляются в национальной валюте, в то время как международные – преимущественно в наиболее «ходовых» мировых валютах. При этом получатель может получить как иностранную валюту, так и её эквивалент в национальной валюте (валютное законодательство некоторых стран устанавливает требование обязательной конвертации иностранной валюты).
Денежные переводы могут осуществляться как с открытием счёта , так и без его открытия. В первом случае потребуется открытие счёта в банковском учреждении, однако большинство людей уже имеют открытые счета, например, при открытии платёжной карты, в т.ч. в рамках . Денежные переводы с открытием счёта являются относительно недорогими и удобными, т.к. при наличии платёж можно осуществить дистанционно, т.е. без посещения отделения банка, а при осуществлении денежного перевода с карты на карту платёж можно осуществить и посредством различных он-лайн сервисов.
Денежные переводы «Форсаж»
Это вторая и более современная система денежных переводов Почты России, начала функционировать с июня 2010 года, и охватывает только территорию России. Почтовый перевод » Форсаж » можно оформить в 12 тысячах отделений, количество отделений, принимающие этот вид перевода планомерно будет наращиваться до 42 тысяч.
Максимальный размер перевода — 500 000 рублей, стоимость зависит от отправляемой суммы, но не более 2 000 руб. Переводы осуществляются только в рублях.
Срок осуществления переводов продекларированный Почтой России – несколько минут, контрольный срок – не более 1 часа.
О наличии поступившего почтового перевода можно узнать только посетив почтовое отделение, при этом почтовое уведомление может быть доставлено значительно позже.
Межгосударственные переводы
Большинство переводов международного масштаба осуществляются не напрямую. Им приходится кочевать по длинной цепочке из банков, в которых открыты взаимодействующие между собой корсчета. Контроль за подобным передвижением ведется автоматизированной системой СВИФТ. Она передает сведения о совершенной транзакции и отвечает за ее безопасность и быстроту проведения. Чем больше банков участвуют в сделке, тем дороже придется заплатить за банковский перевод.
Отрицательные стороны SWIFT-системы:
- Банковский перевод проходит максимум за 5-7 дней.
- Часто берутся дополнительные комиссионные сборы, что обусловлено переходом платежа через несколько банков. Когда исходная валюта отлична от той, что действует в стране адресата, тоже потребуется доплата. За срочность банки также взимают 30% сверх стандартной платы.
- Получателю придется заплатить до 2% за услугу обналичивания средств.
Банковские переводы через платежную систему СВИФТ производятся по следующим данным:
- паспортные реквизиты отправителя;
- № счета контрагента;
- цель денежного перевода;
- СВИФТ-код получающей финансовой организации;
- город/ страна бенефициара и корреспондирующего банка;
- IBAN-код (необходим для стран Евросоюза).
На основании этих сведений оператором составляется ордер, который предъявляют в кассу для проведения перевода. После завершения операции клиенту выдают чек с номером.
Алгоритм межгосударственной банковской операции:
- Заказанная сумма списывается со счета отправителя.
- Последовательно переводится на корсчета банков-посредников.
- Зачисляется на корсчет принимающего банка.
- Переводится на счет получающего лица.
Обычно международный перевод занимает до 5 рабочих дней.
СВИФТ-систему задействуют и при внутригосударственных трансферах. Таким способом рассчитываются между собой юридические и частные лица.
Переводы между картами разных банков без комиссии
Многие банки предлагают владельцам карточек сторонних финансовых учреждений использование опции бесплатного с2с-пополнения выпущенных ими кредитных и дебетовых карт через свои официальные сайты. Вот их перечень:
- Бинбанк. Максимальная сумма 1 транзакции – 85 тыс. р., ежемесячный лимит пополнения пластика – 599 тыс. р.
- Tinkoff Black. Перевод не может превышать 75 тыс. р. за 1 раз и 300 тыс. р. в месяц.
- Touch Bank. Лимиты пополнения: 75 тыс. р. в сутки, 0,5 млн р. ежемесячно.
- РокетБанк, тариф «Уютный космос». Минимальная сумма пополнения счета – 5 тыс. рублей. Ограничения транзакций: не больше 65 тыс. р. за 1 операцию и 600 тыс. р. за 1 месяц.
- Платежная карта «Билайн». Максимальный объем 1 операции – 125 тыс. р., не более 550 тыс. р. ежемесячно. Минимальная сумма перевода – 3 тыс. р., система списывает 50 рублей комиссии, если отправитель перечисляет меньше.
- Платежная карта «Кукуруза». Транзакционные ограничения: не более 125 тыс. р. за 1 операцию и 550 тыс. р. ежемесячно. Минимальная объем пополнения – 3 тыс. р. Комиссия за перевод меньших сумм – 50 рублей.
- Московский Кредитный Банк (далее – МКБ). Лимиты: 100 000 р. за 1 раз, 150 000 р. за сутки, 1 млн р. в течение месяца.
- Райффайзенбанк. Выгодные безналичные переводы без комиссии через мобильное приложение R-connect и интернет-банк: сумма 1 операции не должна превышать 150 000 рублей, суточное ограничение транзакций – 300 000 р., ежемесячный лимит – 0,6 млн рублей.
- Совкомбанк. Лимиты: не более 75 000 р. за 1 раз и 0,5 млн р. – ежемесячно.
- Альфа-Банк. Ограничения: максимальная сумма 1 операции – 100 000 р., ежемесячный объем переводов не должен превышать 1,5 млн рублей.
- Балтинвестбанк. Максимальная сумма дневного перевода – 75 000 р., ежемесячных – 300 000 р.
- Уральский Банк Реконструкции и Развития (далее – УБРиР). Лимиты: не более 50 000 рублей за 1 операцию, максимальные объемы транзакций – 300 000 р. в сутки и 0,6 млн р. в месяц.
- Банк Русский Стандарт. Ограничения: не более 50 000 р. за 1 транзакцию, максимальный месячный объем – 0,6 млн рублей.
- Промсвязьбанк (далее – ПСБ). Лимиты: не более 150 000 рублей/мес.
- Банк Зенит. Ограничения: до 300 000 рублей/мес.
- ВТБ Банк Москвы. Максимальная сумма переводов: суточных – 100 000 рублей, ежемесячных – 1 млн р.
Если подключена опция «Проценты на остаток», можно выполнить не только беспроцентное с2с-пополнение, но и совершенно бесплатный межбанковский перевод денежных средств на платежные карточки «Билайн», «Кукуруза», на пластик, выпущенный следующими финансовыми организациями:
- Европлан;
- Тинькофф Банк (продукт Tinkoff Black);
- Touch Bank;
- Рокетбанк.
1
Эта система является партнером множества российских и международных банков, имеет более 400 тыс. пунктов обслуживания. Переводы можно осуществить как в рублях, так и в долларах, евро. Скорость доставки денег – от одной секунды. Минимальная сумма не ограничена. Для отслеживания статуса операции рекомендуется подключить услугу. На телефон будут приходить сообщения о статусе отправления. Способов денежного перевода с помощью Contact несколько. Одним из них является онлайн-перевод. Для этого на сайте компании вводятся данные банковской карты (Visa, Master Card, Maestro, Мир), сумма, указывается валюта. Также можно перевести деньги в пунктах обслуживания. Главное условие – наличие паспорта. С помощью таких партнеров Contact, как МТС, mobiденьги и RURU, есть возможность выполнить операцию с мобильного телефона. Если вы хотите перевести средства через терминалы Contact, то максимальная сумма – 15 тыс. рублей. Денежные переводы можно получить в пунктах системы при предоставлении паспорта.
Как перевести через сервис ВКонтакте?
Отправить деньги теперь можно и через социальную сеть ВКонтакте. Для этого вам нужно авторизоваться и перейти на страницу человека, которому хотите отправить перевод. Если он еще не зарегистрирован, то сделать перевод не получится.
На странице друга или компании, услугами которой вы решили воспользоваться, кликнуть «Отправить деньги».
Появится окно, в котором останется указать сумму перевода. После выбрать карту или счет, откуда будут списаны деньги. Далее кликнуть «Отправить деньги» и подтвердить операцию.
Важно! В данном случае получатель сам может выбрать, на какую карту выведет полученные деньги. По СБП он сможет вывести их бесплатно
Если карта в системе не зарегистрирована, потребуется заплатить 3% от суммы перевода, но не менее 50 р.
Комиссия за перевод:
| Mastercard и Maestro | 0%, если сумма перевода от 300 до 75 000 р. в месяц. После превышения лимита 0,6%+20 р. |
| Visa и Мир | 0,75%, минимум 35 рублей |
| VK Pay | 0% |
Межгосударственные переводы
Большинство переводов международного масштаба осуществляются не напрямую. Им приходится кочевать по длинной цепочке из банков, в которых открыты взаимодействующие между собой корсчета. Контроль за подобным передвижением ведется автоматизированной системой СВИФТ. Она передает сведения о совершенной транзакции и отвечает за ее безопасность и быстроту проведения. Чем больше банков участвуют в сделке, тем дороже придется заплатить за банковский перевод.
Отрицательные стороны SWIFT-системы:
- Банковский перевод проходит максимум за 5-7 дней.
- Часто берутся дополнительные комиссионные сборы, что обусловлено переходом платежа через несколько банков. Когда исходная валюта отлична от той, что действует в стране адресата, тоже потребуется доплата. За срочность банки также взимают 30% сверх стандартной платы.
- Получателю придется заплатить до 2% за услугу обналичивания средств.
Банковские переводы через платежную систему СВИФТ производятся по следующим данным:
- паспортные реквизиты отправителя;
- № счета контрагента;
- цель денежного перевода;
- СВИФТ-код получающей финансовой организации;
- город/ страна бенефициара и корреспондирующего банка;
- IBAN-код (необходим для стран Евросоюза).
На основании этих сведений оператором составляется ордер, который предъявляют в кассу для проведения перевода. После завершения операции клиенту выдают чек с номером.
Алгоритм межгосударственной банковской операции:
- Заказанная сумма списывается со счета отправителя.
- Последовательно переводится на корсчета банков-посредников.
- Зачисляется на корсчет принимающего банка.
- Переводится на счет получающего лица.
Альтернатива – через почту и не только
До того, как появились безадресные переводы, деньги было принято переводить через почту. Там перевод может быть только адресным, преимущество в широкой сети почтовых отделений и в том, что при поступлении перевода приходит бумажное уведомление в почтовый ящик.
Но технологии еще не дошли до «Почты России», и почтовый перевод идет примерно то же время, что и обычное почтовое отправление – от 2 до 6 дней. Есть отдельная услуга экспресс-переводов «Форсаж», там перевод доставляется в течение часа после приема денег.
Плата за адресный перевод через «Почту России» внутри страны такая:
- до 1000 рублей – 80 рублей + 5% от суммы;
- от 1000 до 5000 рублей – 90 рублей + 4% от суммы;
- от 5000 до 20000 рублей – 190 рублей + 2% от суммы;
- от 20 до 500 тысяч рублей – 290 рублей + 1,5% от суммы.
Отправка денег в страны ближнего и дальнего зарубежья обойдется, как ни странно, даже дешевле – при отправке до 1000 рублей это 40 рублей и 5% от суммы. Еще ниже тарифы за переводы в Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.
Что еще более странно, экспресс-переводы «Форсаж» обойдутся дешевле:
- по России: 99 рублей за перевод до 3 тысяч рублей, 1,2% за перевод до 300 тысяч рублей (но не более 1000 рублей);
- за границу – 1,8% от суммы перевода, минимум 149 рублей.
Разница в том, что обычный почтовый перевод могут принести домой, а перевод «Форсаж» можно получить только на почте или в пункте выдачи за границей.
Кроме почтовых переводов сейчас есть масса разных онлайн-сервисов по переводу с карты на карту. Суть – нужно указать номер карты получателя, сумму перевода и полные реквизиты своей карты.
Комиссия за такие переводы зависит от оператора переводов:
- «Золотая Корона» – 1%, минимум 50 рублей;
- Тинькофф Банк – 1,5%, минимум 30 рублей;
- Qiwi – 2%, минимум 100 рублей;
- Связь-Банк – 1,75%, минимум 50 рублей;
- Альфа-Банк – 1,95%, минимум 30 рублей.
Отправить деньги за границу можно еще одним способом, через сервис PaySend. Суть его в том, что деньги отправляются с карты на карту, а конвертация денег проводится по внутреннему курсу системы. Но на данный момент, например, при отправке денег в Украину комиссия составляет всего 49 рублей, но курс такой невыгодный, что лучше отправить деньги через Western Union с более высокой комиссией.
Предоставление сведений
Ознакомление клиентов в доступной для них форме с условиями денежного перевода в рамках применяемой формы безналичных расчетов является обязанностью операторов по переводу денежных средств. В Законе N 161-ФЗ закреплен порядок такого ознакомления: оно должно быть произведено еще до осуществления перевода. При этом до клиентов следует довести информацию:
- о размере вознаграждения и порядке его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
- о способе определения обменного курса, применяемого при переводе денег в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
- о порядке предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором;
- иную информацию, обусловленную применяемой формой безналичных расчетов.
Законом N 161-ФЗ также установлена обязанность клиента представить оператору достоверные контактные данные, а в случае их изменения — своевременную обновленную информацию.
Обязанность оператора, который осуществляет перевод денежных средств, по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных Законом N 161-ФЗ, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у него контактной информацией. Об этом говорится в п. 13 ст. 5 названного Закона.
Виды электронных средств платежа
Электронные средства платежа, используемые физическими лицами, могут быть двух видов: персонифицированными и неперсонифицированными.
Электронное средство платежа является персонифицированным, когда оно используется клиентом-гражданином, в отношении которого оператор провел идентификацию в соответствии с Законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (далее — Закон N 115-ФЗ). То есть совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с применением оригиналов документов и (или) заверенных копий. Условием использования персонифицированного электронного средства платежа является наличие у такого клиента остатка электронных денег в размере, равном в любой момент времени 100 000 руб. и менее, либо суммы в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 руб. по официальному курсу Банка России.
Электронное средство платежа признается неперсонифицированным, если оно используется клиентом-гражданином, в отношении которого оператор идентификацию не провел. При этом у клиента имеется остаток электронных денег в размере, равном в любой момент времени 15 000 руб. и менее. Отметим, что общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 000 руб. в течение календарного месяца.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут использовать корпоративное электронное средство платежа, которое позволяет их идентифицировать.
Многообразие переводческой деятельности обуславливает разграничение трех ветвей науки о переводе.
Общая теория перевода изучает процесс перевода в целом, независимо от условий реализаций перевода, жанровой принадлежности текстов, контактирующих языков и другое. ТО есть занимается исследованием переводческих универсалий.
Частная теория перевода – рассматривает конкретные особенности переводческой деятельности, связанные со спецификой двух контактирующих языков.
Специальная теория перевода занимается научным описанием различных видов перевода, выделяемых на основе ряда критериев:
Соотношения типов языка оригинала и языка перевода
Жанровой специфики стратификации текстов.
1) По соотношению типов языка оригинала и языка перевода:
внутриязыковой и межъязыковой.
диахронический (исторический – перевод на современный перевод)
транспозиция (из одного жанра в другой)
бинарный (перевод с одного естественного языка на другой)
интерсемиотический (с естественного языка на искусственный)
традиционный (человеческий/ручной перевод)
машинныйперевод(machine/ computer translation)
3) По критерию единицы перевода
поморфемный перевод
пословный
пофразовый
абзацно – фразовый
цельнотекстный
4) По признаку первичности/непервичности текста оригинала
прямой/непосредственный
косвенный/вторичный (перевод с перевода)
обратный (экспериментальный или учебный перевод уже переведенного текста на исходный язык)
5) По этапу работы над текстом
рабочий перевод (более высокая ступень в работе над формой оригинала)
перевод — образец (текст соответствует норме языка перевода и воспринимается как оригинал)
6) По признаку полноты и способа передачи смысла оригинала
полный/сплошной перевод
неполный
Сокращенный
Фрагментарный
аспектный
сигнальный
аннотирующий
реферативный
7) По степени профессионализма исполнителя
ученический перевод
8) По жанровому признаку
художественный перевод (literary translation)
научно-техническийперевод(scientific and technical translation)
9) По форме презентации перевода
письменный перевод
письменно-устный перевод (устный перевод письменного текста, осуществляемый синхронно с его прочтением, как правило, без предварительного ознакомления с оригиналом)
устный перевод
Последовательный
Синхронный
10) По качеству продукта перевода
адекватный
неадекватный (вольный, буквальный)