- Уголовное право

Как получить 450 тысяч на ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 450 тысяч на ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?

Для получения выплаты потребуются следующие документы:

  • заявление (форму можно получить в банке);

  • паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);

  • документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
  • кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
  • договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
  • согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:

  • договор купли-продажи недвижимости (или доли);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:

  • договор подряда на строительство индивидуального жилья;

  • документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

  • кредит выдан российским банком;
  • мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
  • дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
  • ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

  1. заявление на получение льготы;
  2. свидетельство о заключении брака;
  3. ипотечный договор;
  4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
  5. СНИЛС родителей и детей;
  6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
  7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
  8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб

Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.

С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.

Читайте также:  11.12.2022 Выплаты опекунам — последние новости

При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.

Кроме решения компенсировать ипотечные выплаты для многодетных семей, Владимир Путин внес и другие предложения, которые могут значительно облегчить финансовую нагрузку на ипотечных заемщиков.

  • Так, с января 2020 года процесс получения президентского пособия на первого и второго ребенка может быть упрощен. Его смогут получить семьи, чей среднедушевой доход не превышает двух прожиточных минимумов;
  • Также президент предложил повысить размер компенсации утерянного заработка для родителей при уходе за ребенком-инвалидом;
  • Планируется увеличить налоговую льготу на недвижимость для многодетных семей;
  • Возможно изменение порядка расчета налога на землю, а также разработка программы поддержки индивидуального жилищного строительства;
  • Правительство планирует поддержать создание необходимой для семей инфраструктуры рядом с новостройками – для этого застройщиков освободят от уплаты НДС и налогов на прибыль при строительстве социальных объектов.

К слову, кроме принятия проекта о компенсации был также подписан еще один документ, который освобождает выплату 450 тысяч на погашение ипотеки от налогов. Благодаря ему заемщикам не нужно будет платить НДФЛ и по другому виду помощи, ипотечным каникулам. Это отсрочка от обязательных выплат по займу, в течение которой банк не сможет изъять купленную в кредит недвижимость за неуплату. При этом важно, чтобы ранее отсрочка по ссуде не использовалась, а рассматриваемое жилье было единственным у заемщика. Закон вступит в силу с 1 августа 2019 года, и будет распространяться на договоры, заключенные до принятия документа.

Требования к ипотечному договору и жилью

Если при подтверждении статуса многодетных родителей могут возникнуть проблемы, то в отношении ипотечных договоров и объектов недвижимости Закон № 157-ФЗ дает практически полную свободу. Выплата в 450 тыс. руб. выдается под любой ипотечный кредит, если он оформлен до 2023 года включительно. Как указывалось выше, цели ипотеки также не ограничены, ведь семья может приобретать:

  • готовое жилье на первичном или вторичном рынке, у частных лиц или организаций;
  • заключать договор долевого участия в строительстве МКД;
  • покупать земельный участок под ИЖС или готовый жилой дом.

Ограничений по сумме ипотеки или сделки нет. Однако если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб. (с учетом процентов), то государство погасит только эту сумму. Поэтому заявителю придется брать справку или выписку в банке, подтверждать размер остатка выплат.

Еще одним преимуществом нового закона является возможность погасить ипотеку за недвижимость, даже если для ее приобретения использовались иные меры соцподдержки – материнский капитал, сниженная процентная ставка для молодой семьи, субсидии и т.д. Так как 450 тыс. руб. нельзя тратить на первоначальный взнос, указанные выше источники финансирования можно направить на погашение кредита раньше.

Важные моменты предусмотрены и для подтверждения прав на приобретенное жилье:

  1. не обязательно оформлять объект недвижимости в общую долевую собственность на всех членов семьи (нельзя исключать, что такое требование появится позже);
  2. на данный момент отсутствует запрет на приобретение жилья у родственников;
  3. отсутствует ограничение по продаже квартиры сразу после выделения средств и погашения кредита;
  4. ипотека, под которую выделяются 450 тыс. руб., может оформляться даже на вторую или последующую квартиру в собственности семьи.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).
    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.
Читайте также:  Объединение ПФР и ФСС с 2023 года

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Как быть с вычетом, если его уже использовали и вернули налог?

А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

После того как еще часть долга погасит государство, сумма собственных расходов семьи уменьшится на 450 000 Р. Это значит, что вычет тоже уменьшится и нужно будет вернуть государству 58 500 Р. Или придется думать, как уменьшить этот налог.

Откуда на это деньги?

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.

Какие нужно подготовить документы

Для получения 450 тысяч на погашение ипотеки, кроме гражданского паспорта, необходимо предъявить:

  • заявление по установленной форме (заполняется в офисе банка);
  • обязательное согласие на обработку персональных данных на всех взрослых и совершеннолетних детей достигших 14-и летнего возвраста (выдается в банке);
  • паспорт или иной документ подтверждающий гражданство РФ всех взрослых и детей достигших 14-и лет (должны быть также нотариально заверенные копии);
  • свидетельства о браке и рождении (усыновлении) ребенка (решение суда и т.д), подтверждающие отцовство и материнство (копии свидетельств о рождении детей должны быть заверены нотариально);
  • СНИЛС детей и взрослых;
  • документы подтверждающие получение ипотеки (ипотечный договор), в том числе первичный кредитный договор, если было рефинансирование ипотеки ранее;
  • документы подтверждающие приобретение недвижимости или земельного участка (указаны выше).
Читайте также:  Как поступить если деньги через мобильный банк были украдены с карты Сбербанка

Документы предоставляются в оригиналах или копиях. Некоторые из них должны быть заверены нотариально.

Ответы на частые вопросы

Как получить 450 тысяч без ошибок, демонстрируют следующие примеры. В ходе изучения ответов необходимо учитывать реальные исходные условия. При необходимости можно получить оперативную консультацию у дежурного юриста нашего сайта.

Вопрос: Почему в моем банке ничего не знают про этот закон?

Ответ: Корпоративные инструкции создают на основе утвержденных нормативов. Основной закон № 157 действует. Однако Постановление Правительства с рабочим регламентом начнет работать только с 25.09.2019. После завершения официальных формальностей будет выполнено обучение персонала отдельных кредитных организаций.

Вопрос: Могут ли подать на получение 450 тысяч многодетным семьям в 2019 г. оба супруга, записанные созаемщиками по договору с банком?

Ответ: Эту помощь получает один из родителей для погашения ипотеки. Подать заявление можно совместно, но перечислена будет только установленная законом сумма – 450 тыс. р.

Вопрос: Может ли мать воспользоваться льготой, если ребенок рожден после расторжения брачного союза?

Ответ: Для получения денег достаточно доказать рождение ребенка после 01.01.2019. или позднее. Наличие брака не обязательно.

Вопрос: Можно ли погасить данной ссудой ипотеку, выданную не банком.

Ответ: Да.

На что можно использовать компенсацию

Программа действует только при условии, что многодетным заёмщиком был оформлен целевой ипотечный займ. Если гражданин взял нецелевой кредит и потратит его на покупку жилья, то рассчитывать на компенсацию части долга не стоит.

Важно! Кредитный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 г.

Компенсацию нельзя использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита. Этими средствами можно погасить только уже оформленный кредит.

Важно! Если ипотека уже погашена, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Компенсацию можно будет направить на погашение ипотечного кредита, а именно:

  • Полное погашение ипотечного жилищного кредита.
  • Полное погашение ипотечного жилищного кредита ранее выданного — то есть граждане, оформившие ипотечный кредит до начала программы (31.12.2018 года), тоже смогут получить 450 тыс. рублей от государства.

Кто может претендовать на помощь

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям будут предоставлять не всем кандидатам, а только тем, которые в полной мере соответствуют следующим условиям:

  • заявление может подать только один из родителей, который является биологическим родителем или усыновителем минимум троих малышей, один из которых родился в период времени с 2019 по 2022 года;
  • заявитель также выступает заемщиком по ипотечному кредиту;
  • заявитель, а также каждый из троих детей, имеет гражданство России;
  • дети проживают совместно с родителями (лишение родства, ограничение родительских прав, а также передача ребенка на полное попечение государства исключает возможность получения государственной помощи).

Как себя вести гражданам сейчас

Закон уже принят и вступил в юридическую силу. Но писать заявление на оформление денежных средств пока что рано. Предстоит ожидать еще около месяца, пока не будет подготовлена подробная правительственная инструкция получения помощи. Но семьи могут уже приступать к подготовке условий, необходимых для получения государственных дотаций:

  • планирование малыша, который родится после начала 2019 года (такие программы разрабатываются специально с целью улучшения демографической ситуации в стране);
  • оформление ипотеки на покупку недвижимости, поскольку погасить можно любой кредит, полученный до начала июля 2023 года (бояться не следует, поскольку закон уже есть и уже действует, передумать и отменить его никто не может, тем более, что деньги в бюджет уже заложены);
  • если запланировано рефинансирование текущей ипотеки, то можно приступать к процедуре, поскольку перерасчет задолженности не исключает права получения других видов государственной поддержки;
  • при раздельном проживании с ребенком необходимо позаботиться об оформлении общей прописки, поскольку это обязательнее условие – семья должна проживать вместе, и дети должны находиться на попечении родителя-заявителя.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *